事業融資の借換えシミュレーター

このシミュレーターは、いまの借入を、残りの返済期間のまま新しい金利で借換えた場合の毎月返済額の変化と、諸費用を取り戻せるまでの期間を試算します。借換えは金利が下がるだけで得とは限らず、新たに発生する保証料や手数料を差し引いて初めて損得が分かります。

入力する項目

• 現在の借入残高: 返済予定表や残高証明書で確認できる最新の残高を入れます。
• 現在の金利と借換え後の金利: 実際に適用される金利を入れます。
• 残りの返済期間: 年単位です。期間を延ばす借換えの場合は、延ばした後の年数を入れると、毎月の負担の変化が分かります。
• 諸費用: 新しい融資にかかる信用保証料、事務手数料、印紙税、現在の融資の繰上返済手数料などの合計です。

計算の考え方

元利均等返済で、現在の条件と借換え後の条件の毎月返済額をそれぞれ計算し、その差額に残りの返済回数をかけて、諸費用を引いたものが「完済までの差額合計」です。諸費用÷毎月の差額が、回収までの期間の目安になります。

計算例(説明のための例示)

残高800万円、現在3.2%、借換え後2.2%、残り5年、諸費用12万円という初期値では、毎月の返済額が数千円下がり、諸費用は2年前後で回収できる計算になります。金利差が小さい、または残りの期間が短い場合は、回収できないことがあります。

限界

信用保証協会付き融資を借換える場合の保証料の戻り方、担保の差し替え、金融機関との取引関係への影響は計算に含まれていません。結果は目安として、実際の見積もりと照らし合わせてください。